Jacques Uhrenholt 06. Jun. 2024 Belåning af sommerhus – få råd til dine drømme
Et tiltrængt hvil i hængekøjen mellem to æbletræer, et koldt glas hvidvin på terrassen, havets brusen som baggrundsmusik, når du fordyber dig i en bog. Drømmer du om de helt rigtige rammer til alt det? Så leder du måske efter et sommerhus, der kan være dit helt eget frirum.
For at realisere de rolige stunder i et fritids- eller sommerhus kræver det oftest, at du optager et lån, hvis du ligesom de fleste andre ikke har råd til at betale kontant. Men hvordan kan du optage et lån til sommerhus? Og hvad med belåning af sommerhus? Få indblik i sommerhus-belåning her.
Hvor meget kan du belåne til et sommerhus?
Du kan få belåning af sommerhus til 75 % realkreditfinansiering. Ligesom ved et almindeligt boliglån skal du stadig kunne lægge 5 % af sommerhusets værdi til udbetaling, mens du kan optage de resterende 20 % som banklån.
Belåningen adskiller sig fra et traditionelt boliglån ved, at du kan låne 75 % i et realkreditinstitut mod de 80 % til eksempelvis et hus eller en ejerlejlighed.
Din situation har betydning for dit lån til sommerhus
Ofte vil et sommer- eller fritidshus være dit andet boligkøb. De fleste køber først et hus eller ejerlejlighed som permanent bolig. Et sommerhus kommer derefter.
Hvor meget dit nuværende boliglån er på, vil derfor også som udgangspunkt have betydning for dit sommerhuslån. Men selvom du har gæld i et hus eller lejlighed, betyder det ikke, at du ikke også kan optage et lån til et sommerhus.
Din gæld har dog altid indflydelse på, hvor meget du kan låne. Og gældsfaktoren spiller derfor også en rolle for dine sommerhusdrømme.
Gældsfaktor er forholdet mellem din gæld og din indkomst. Du finder gældsfaktoren ved at finde din samlede gæld og dividere den med din indkomst før skat. På den måde kan du danne dig et overblik over, hvor meget din gæld fylder set i forhold til din indkomst.
En lavere gældsfaktor er derfor bedre end en høj. Den lave gældsfaktor vil fortælle långiver, at din indkomst tilstrækkeligt kan dække låneomkostninger som afdrag og renter. Det er derfor, at banken blandt andet kigger på den, når den skal vurdere dine lånemuligheder til sommerhus.
Eksempel på gældsfaktor:
Du har en gæld på 800.000 til et lån, mens den samlede indkomst i din husstand er på 700.000 før skat.
800.000 (gæld) / 700.000 (indkomst) = en gældsfaktor på 1,14
Belåning til sommerhus hos UdenomBanken
Har du længe drømt om at købe et sommerhus, der skal danne rammerne om gode ferieminder? Men har banken slukket håbet med en afvisning? Så findes der andre alternativer til at finansiere et sommerhuskøb.
Hos UdenomBanken er vi et alternativ til den traditionelle bank- og realkreditfinansiering. Vi adskiller os fra banker og realkreditinstitutter ved, at du hos os låner af en investor i vores netværk. Det betyder derfor også, at du ikke låner direkte af os, men gennem os. Vi formidler kontakten til de investorer, som vi samarbejder med.
Der kan være mange grunde til, at banken slukker din sommerhusdrøm. Det kan være, at dit kommende sommerhus ligger i yderområder, der ikke er så populære, eller det kan være, at din økonomi spænder ben for dig – også selvom du har en fornuftig økonomi. Eksempelvis som selvstændig, hvor indtægterne kan variere fra måned til måned.
Banken vurderer lån ud fra en stram politik, og derfor kan det være svært for mange at få et lån godkendt. Men det betyder ikke, at du skal opgive at få det sommerhus, du ønsker. Når vores investorer vurderer din økonomi, er det ikke kun på baggrund af din økonomiske historik, men ud fra en helhedsbetragtning af din situation.
Er det sikkert at låne uden om banken? Ja, du kan med ro i maven optage et lån hos os. Du får nøjagtig samme tryghed som ved bank- og realkreditfinansiering. Alle vores investorer er godkendte til at låne dig penge - og vi er tilmed reguleret af Finanstilsynet, så du sikkert kan låne.
Den største forskel er, at vi kan ændre et nej i banken til et ja hos vores investorer.
Hos UdenomBanken ser vi os selv som et sundt og fornuftigt alternativ til banken. Vi anbefaler dog altid at finansiere et sommerhuskøb i bank- og realkreditinstitut, hvis det er muligt. Det er den billigste løsning for dig, da du kan få lavere renter på dit lån i et realkreditinstitut, end de renter vi kan tilbyde dig.
Men har banken dømt dig ude, giver vi dine drømme kunstigt åndedræt. Derfor skal vi ses som et alternativ, der kan få dine drømme ført ud i livet – også selvom det koster lidt mere i den sidste ende.
Hos UdenomBanken tilbyder vi:
- Belåning på 95 % (mod sommerhus-belåning på 75 % ved realkreditfinansiering).
- Køb af sommerhus over hele Danmark – også mindre populære områder.
- Fast eller variabel rente.
- Låneperiode på 5-25 år.
Du skal stadig selv kunne lægge 5 % i udbetaling til sommerhuset, men resten kan du belåne gennem os. Det betyder, at du kun skal optage lån ét sted. Det kan være med til at give overblik over økonomien.
Lån i friværdi til sommerhus
Kan du finansiere din sommerhusdrøm ved at låne op i friværdien i dit nuværende hus? Ja, det kan være en mulighed for dig. Låner du i din boligs friværdi, låner du en del af boligens værdi.
Friværdi er det beløb, du kunne putte i lommen, hvis du solgte din bolig her og nu. Kort fortalt er friværdien din boligs værdi minus din boligs gæld. Der er dermed kun friværdi i dit hus, hvis det er belånt mindre end den nuværende handelspris.
Eksempel på friværdi:
Boligens aktuelle handelspris – boligens restgæld = friværdi
Er din bolig anslået til at have en værdi på 1.000.000 kroner, og du skylder 600.000 i restgæld, vil regnestykket ganske enkelt se sådan her ud.
1.000.000 – 600.000 = 400.000 kroner i friværdi.
Hvordan låner du i friværdien i dit hus? Det er først og fremmest kun muligt at låne op i friværdien, hvis der i dit hus er en værdi, som ikke allerede er belånt. Der skal med andre ord stilles pant for lån i friværdien gennem en del af boligens værdi. Det er den sikkerhed, du stiller til långiver.
Låner du i friværdien til finansiering af et sommerhuskøb, kan du også her lån belåne op til 95% af din boligs værdi minus din nuværende gæld. Har du derfor en friværdi på 400.000 kroner i dit hus, fordi dit hus har en aktuel salgsværdi på 1.000.000 kroner, og du skylder 600.000 kroner, får du eksempelvis dette regnestykke:
95 % x 1.000.000 – 600.000 = 350.000 kroner.
Det skal du overveje, inden du køber og låner til et sommerhus
Selvom du altid har drømt om mindeværdige weekender og afslappende ferier i et sommerhus i naturskønne omgivelser, skal du alligevel tænke dig godt om, inden du godkender et sommerhuslån og underskriver købskontrakten.
Har du set dig lun på et sommerhus? Så træk lige vejret dybt og træd et skridt tilbage. For er der de kvadratmeter, der skal til, for at der er plads til hele familien? Ligger det tilstrækkeligt tæt på dit hjem, så du får det brugt? Og er der alt for meget vedligeholdelse til, at du kan overkomme det?
Måske vil du udelukkende købe et sommerhus til eget brug. Men ofte kan udlejning finansiere en del af lånet. Vil du derfor gerne udleje dit kommende sommerhus for bedre at få økonomien til at glide, skal du sikre dig, at sommerhuset er udlejningsvenligt. Er det et meget lille sommerhus, begrænser det også gæst-segmentet, som påvirker udlejningsindtægterne.
Omvendt skal du også medregne mere vedligeholdelse, hvis du lejer sommerhuset meget ud. Derfor skal du veje de to op mod hinanden, når du kigger på, om sommerhuset er rigtigt for dig.
Spørg os til råds om belåning af sommerhus
Sidder du tilbage med spørgsmål eller tanker omkring dine muligheder for lån til sommerhus? Så er du altid velkommen til at kontakte os på telefon 71 99 37 30. Vi sidder klar til at tage en snak med dig alle ugens dage mandag-fredag kl. 9-19 og lørdag kl. 10-15.
Du har også mulighed for allerede nu at ansøge om lån via vores låneformular. Den er hurtig og nem at udfylde. Når vi har behandlet din ansøgning sender vi dig det bedste tilbud, vi har været været i stand til at indhente. Investorerne er ikke tvunget til at godkende din ansøgning, ligesom du heller ikke er tvunget til at godkende deres tilbud. Det er gratis og uforpligtende at ansøge om lån gennem os.
