Har du fundet det hus, som du altid har drømt om? Men har du samtidig allerede en gæld, du betaler af på? Så er du måske usikker på, om man kan låne penge, hvis man har gæld.
Et hus eller anden ejendom er en stor investering, og derfor skal din økonomi naturligvis være i orden, før det giver mening for en långiver at låne dig penge. Her får du indblik i, hvad dine muligheder for at låne med gæld er, og om din økonomi er sund nok til det.
Kan man låne til hus, hvis man har gæld?
Ja, du kan godt låne til et hus, selv hvis du har gæld. Har du allerede optaget et lån, forhindrer det dig ikke nødvendigvis i at optage et nyt.
Der kan være mange typer gæld. Det kan være, at du allerede har en bil, som du skylder penge i, eller at du tidligere har optaget et forbrugslån, som du er ved at betale af. Det er begge typer af gæld, som ikke udelukker, at du kan låne igen.
Gælden spiller ind på dine lånemuligheder
Du kan godt optage lån til hus trods gæld. Men det er ikke ensbetydende med, at gælden ikke spiller en rolle for dine lånemuligheder. Det gør den. Når du skal i banken, og de vurderer din økonomi, er din eksisterende gæld en faktor, som de tager med i deres vurderingsgrundlag.
Gældens størrelse har derfor også betydning for dine muligheder for at optage et nyt lån. Har du allerede en stor gæld, er banken mere tilbøjelig til ikke at låne dig penge. For så er der i deres øjne større risiko for, at du ikke kan tilbagebetale alle pengene. Derfor er en mindre gæld en fordel for dig, hvis du ønsker at optage endnu et lån.
Gældsfaktoren dikterer dine lånemuligheder
Når banken skal tage stilling til, om de ønsker at give dig et lån til bolig trods din gæld, tager de blandt andet udgangspunkt i din gældsfaktor.
Gældsfaktor viser forholdet mellem gæld og indkomst. Det er den samlede gæld for din husstand divideret med indkomsten før skat. En lav gældsfaktor er bedre end en høj. For en lavere gældsfaktor er udtryk for, at din husstands samlede indkomst kan dække lånets afdrag og renter.
Regneeksempel:
Du skylder 500.000 på et lån, og din husstands indkomst ligger på 750.000 før skat.
Gæld / indkomst =
500.000 / 700.000 = 0,71 i gældsfaktor.
Finanstilsynet definerer fra tid til anden nogle anbefalinger til, hvor høj gældsfaktoren maksimalt bør være, hvis du står som førstegangskøber. Denne anbefaling kan oftest være en barriere for mange boligkøbere der ønsker at optage lån i en traditionel bank.
Når banken smækker pengekassen i, åbner UdenomBanken den op
Banken vil som oftest kigge på din gældsfaktor, når de skal vurdere din økonomi i forhold til et nyt lån. Det er dog kun en lille del af den samlede vurdering. Bankerne er underlagt hårde kreditpolitikker – og derfor kan det være svært at slippe gennem nåleøjet, selv hvis din gældsfaktor er lav og din økonomi fornuftig.
Det kan blandt andet skyldes, at den bolig, du ønsker at låne penge til, ligger i et yderområde. Eller det kan være, fordi du er selvstændig og står med en god, men også svingende økonomi. Begge dele kan få banken til at smække pengekassen i.
Heldigvis er vi hos UdenomBanken et godt alternativ til de traditionelle bank- og realkreditlån, hvis du ønsker at optage et fornuftigt lån. Vi anbefaler altid, at du først forsøger at gå den vej, da det giver det billigste lån. Men er det ikke en mulighed, er alternative lånemuligheder en god og holdbar løsning.
Vi kigger på en helhedsvurdering af din situation
Hvorfor vil UdenomBanken låne mig penge, hvis banken ikke vil, tænker du måske? Vi er ikke på samme måde underlagt den kreditpolitik, som bankerne arbejder ud fra. Når du låner gennem os, får du altid en helhedsvurdering af din konkrete situation frem for kun at kigge på din økonomiske historik.
På den måde sikrer vores investorer, at alle får en fair chance for at optage et lån – dog skal din økonomi naturligvis stadig være holdbar og fornuftig.
Optag lån til bolig trods gæld
Gennem UdenomBanken kan du låne penge i gennem vores investornetværk som direkte alternativ til de traditionelle lån. Vi formidler kontakten til en række investorer, der alle er godkendte til at låne dig penge. Vi er tilmed reguleret af Finanstilsynet, så du får nøjagtig samme tryghed og sikkerhed som i banker og realkreditinstitutter.
Hos os får du:
- Belåning på op til 95 %
- Mulighed for at købe boliger i hele landet – også yderområder
- Løbetid på 5-25 år
- Variabel eller fast rente
Omlæg dine lån og slip af med klatgæld
Hvorfor omlægge et lån? Har du mange små forbrugslån rundt omkring, kan det hurtigt blive en dyr fornøjelse i sidste ende. Også selvom det kun er mindre lån med små månedlige ydelser.
Har du over tid lånt penge til en ny telefon, nyt spisebord eller en ny opvaskemaskine, skylder du ofte penge her og der. Det kaldes også for klatgæld. Det kan være en fordel for dig at komme din klatgæld til livs ved at samle alle de små lån til ét stort. De små lån har ofte højere renter end et stort lån.
Omlægger du dine lån til et stort, så du betaler dig fri af alle de små, vil du spare penge.Det giver dig ikke bare besparelser, det giver dig samtidig også et bedre overblik. Når du betaler af her og der, mister du hurtigt grebet om din økonomi. Men med et stort lån i stedet får du hånd i hanke med din økonomi.
Skal vi hjælpe dig med at finde et lån trods din gæld?
Hos os finder du et team af engagerede og kompetente rådgivere, der sidder klar til at hjælpe dig godt på vej. Vi har alle stor erfaring udi den økonomiske jungle, og vi guider dig gerne trygt og sikkert igennem. Ring til os på telefon +45 71 99 37 30 alle ugens dage, så tager vi en snak om dine muligheder.
Er du allerede klar til at ansøge om et lån? Så kan du bruge vores låneformular. Når du har sendt din ansøgning afsted, sørger vi for at indhente det bedste tilbud til dig hurtigt og effektivt. Selvom du har ansøgt om lån, er du ikke bundet af det. Her er det helt gratis og uforpligtende at undersøge dine lånemuligheder.