Jacques Uhrenholt 05. Jun. 2024 Ejerpantebrev - en god mulighed for at låne til din boligdrøm
Ejerpantebrev, sælgerpantebrev eller bare pantebrev. Forvirringen kan være stor inden for den komplicerede låneverden. Men det behøver slet ikke at være så svært. Måske kender du allerede til ejerpantebrev, hvis du ejer fast ejendom - måske gør du ikke?
Uanset hvad bliver du her klogere på, hvad ejerpantebrev er for en størrelse, og hvordan du kan få gavn af det.
Hvad er et ejerpantebrev?
Et ejerpantebrev er et vigtigt begreb for dig, der ejer fast ejendom, andelsbolig, båd, bil eller andet, som du kan stille som sikkerhed for et lån. Formålet med ejerpantebreve er kort og godt, at de giver en sikkerhed i låneaftalen mellem dig og långiver.
Ejerpantebrevet er en form for pantebrev, og i brevet står ejendomsejer både som kreditor og debitor, pantsætter og panthaver. Med ejerpantebrevet kan du stille din faste ejendom som sikkerhed til din långiver. Sikkerheden kaldes for underpant. For du vil typisk opleve, at långiveren ønsker en sikkerhed for, at du kan betale lånet tilbage.
Du ejer et hus, som du gerne vil modernisere. Du ønsker derfor at optage et lån på 300.000 kroner til renovering af din bolig. Pengeinstituttet vil gerne låne dig pengene, men kun hvis du stiller en sikkerhed for lånet.
Med et ejerpantebrev kan du stille den sikkerhed, som långiveren kræver. Ejerpantebrevet underpantsættes, så pengeinstituttet kan indkræve pengene ved at sætte dit hus på tvangsauktion, hvis det bliver nødvendigt for at indfri gælden.
Hvad er underpant? Og hvordan fungerer det i praksis?
Långiveren har brug for en sikkerhed – underpant – i ejerpantebrevet, som gennem hele låneperioden fastholdes af långiveren. For hvis du som låntager ikke betaler dit lån tilbage, kan din ejendom ende med at blive solgt på tvangsauktion som betaling for din gæld.
Underpant er med andre ord långiverens sikkerhed for at få sine penge igen.
Tinglysning af ejerpantebrev – hvad koster det?
Før ejerpantebrevet overhovedet er gyldigt, kræver det en tinglysning. Det samme gælder for underpanten. Både tinglysning af ejerpantebrev og underpant koster en offentlig afgift på 1730 kroner. Derudover koster tinglysning af ejerpantebrevet i fast ejendom +1,45 % af det pantsikrede beløb.
Långiveren står i de fleste tilfælde for tinglysningen, så du ikke behøver bekymre dig om det. Dog skal du naturligvis selv betale for tinglysningsafgiften. I dag bliver fast ejendom tinglyst digitalt.
Tinglysningen sikrer gennemsigtighed. Det vil sige, at alle kan se pantsætningen. Og for at alle skal kunne se de aktiver, der er pantsat, skal det derfor fremgå af Tingbogen, som alle har adgang til.
Ejerpantebrevet bliver tinglyst, så der ikke er tvivl om førsteretten til pengene.
Hvis kreditorer eksempelvis har pant i et hus, er det den, der først tinglyser sin panteret, som har førstekrav på sin del af pengene. Det kaldes med andre ord for en prioritetsrækkefølge.
Hvorfor oprette et ejerpantebrev?
Skal du oprette et ejerpantebrev i dit hus? Eller skal du lade være?
En af de klare fordele ved et ejerpantebrev er, at det er fleksibelt – forstået på den måde, at du selv bestemmer størrelsen på dit pantebrev. Samtidig giver det dig mulighed for at optage et lån billigere og lettere, fordi der ikke er store risici forbundet til lånet. Långiveren er nemlig sikker på at få inddrevet den gæld, du optager.
En anden god grund til at oprette et ejerpantebrev er, at du kan bruge det som sikkerhedsstillelse igen, hvis du optager et lån på et senere tidspunkt. Du kan nemlig lade ejerpantebrevet stå, når du har betalt dit lån ud. På den måde behøver du ikke at betale tinglysningsafgift på ejerpantebrevet igen, hvis du ønsker at bruge det en anden gang.
Det er ikke lovpligtigt at oprette et ejerpantebrev, hvis du skal optage et lån, men det kan være en god idé, hvis du lettere vil kunne låne penge.
Forskellen på ejerpantebrev og pantebrev
Hvis et ejerpantebrev er en form for pantebrev, hvad er forskellen så? Et traditionelt pantebrev har kun lån fra en enkelt kreditor, hvorimod et ejerpantebrev kan have lån med flere kreditorer.
Til forskel fra andre former for pantebreve er det ejeren i et ejerpantebrev, der både står som debitor og kreditor.
Lån hos UdenomBanken med ejerpantebrev
Det er altid billigst at finansiere et lån gennem et realkreditinstitut, men det kan samtidig være sværere at få godkendt eksempelvis et boliglån i banken, fordi de udregner dine muligheder efter stringente kriterier.
Har du derfor ikke fået godkendt et lån til en bolig eller større renovering i dit eksisterende hus, har du mulighed for at optage et pantebrevslån gennem Udenombanken. Med et pantebrevslån kan du låne op til 95 % af beløbets størrelse hos én af vores godkendte private investorer.
Med et privat pantebrev kan du betale dit lån af på 5-25 år. Det afhænger helt og aldeles af din personlige økonomi og dit månedlige råderum. Du kan indfri dit lån, når du vil – derimod kan långiveren ikke opsige pantebrevslånet, medmindre du ikke kan betale lånet af, og panthaveren derfor er nødt til at tvangsauktionere din faste ejendom.
Du kan med ejerpantebrevslån forrente på den måde, det passer dig. Du kan få et fastforrentet lån, eller du kan vælge et med en variabel rente. Det afhænger af, om du vil være sikker på, at din ydelse ikke stiger med en fast rente, eller du tør satse på, at renten falder med en variabel rente.
Ønsker du et lån med ejerpantebrev?
Hvis du drømmer om at låne penge til et hus, men banken spænder ben for, at det kan gå i opfyldelse, kan vi hos UdenomBanken hjælpe dig. Det gør vi ved at sætte dig op med de private investorer, der kan give dig det bedste og billigste lån blandt de investorer, vi samarbejder med.
Du er velkommen til at give os et kald på 71 99 37 30, hvis vi skal hjælpe dig videre med dine boligdrømme. Vi sidder klar ved telefonerne mandag-fredag fra kl. 9-19 og lørdag fra kl. 10-15, så du kan få fat på os alle ugens dage.
Er du allerede klar til at indhente et tilbud, kan du ansøge i vores låneformular. Vi vil gøre vores bedste for at skaffe dig et lånetilbud, og det er helt og aldeles uforpligtende.
